ประกันบำนาญ บำนาญ สมาร์ท 95
บำนาญ สมาร์ท 95 คือประกันบำนาญที่ให้คุณเลือกอายุเกษียณได้เอง ไม่ว่าจะอยากเกษียณเร็วหรือทำงานต่อ ก็ยังได้รับบำนาญต่อเนื่องยาวนานถึงอายุ 95 ปี
คำนวณแผนบำนาญของคุณ
เลือกวิธีคำนวณที่ตรงกับสิ่งที่คุณอยากรู้
สนใจแผนนี้ ให้เราช่วยแนะนำ
ฝากชื่อและเบอร์โทรไว้ ทีมงานโอปอชวนShield จะติดต่อกลับเพื่อให้คำปรึกษาฟรี พร้อมใบเสนอราคาที่แม่นยำตามผลการพิจารณารับประกันภัยจริง
จุดเด่นของแผนนี้
เลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้เอง 4 แบบ: 55, 60, 65 หรือ 70 ปี
เลือกชำระเบี้ยได้ทั้งแบบ 6 ปี หรือทยอยจ่ายเบาๆ ถึงอายุเกษียณ
รับบำนาญสูงสุดถึงปีละ 30% ของทุนประกัน ต่อเนื่องยาวนานถึงอายุ 95 ปี
บำนาญรวมตลอดชีพสูงสุดถึง 840%* ของทุนประกัน (*กรณีเลือกเริ่มรับบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปี)
สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
เบี้ยประกันภัยนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
เลือกอายุเกษียณและงวดชำระเบี้ยได้ 8 แบบ
4 อายุเริ่มรับบำนาญ (55/60/65/70 ปี) × 2 รูปแบบการชำระเบี้ย เลือกให้ตรงกับแผนชีวิตของคุณ
| เริ่มรับบำนาญ | งวดชำระเบี้ย | อายุที่สมัครได้ | บำนาญรวมตลอดชีพสูงสุด |
|---|---|---|---|
| อายุ 55 ปี | ชำระเบี้ย 6 ปี | 20-49 ปี | 840% ของทุนประกัน |
| อายุ 55 ปี | ทยอยจ่ายเบาๆ ถึงอายุเกษียณ | 20-49 ปี | 840% ของทุนประกัน |
| อายุ 60 ปี | ชำระเบี้ย 6 ปี | 20-54 ปี | 765% ของทุนประกัน |
| อายุ 60 ปี | ทยอยจ่ายเบาๆ ถึงอายุเกษียณ | 20-55 ปี | 765% ของทุนประกัน |
| อายุ 65 ปี | ชำระเบี้ย 6 ปี | 20-59 ปี | 690% ของทุนประกัน |
| อายุ 65 ปี | ทยอยจ่ายเบาๆ ถึงอายุเกษียณ | 20-60 ปี | 690% ของทุนประกัน |
| อายุ 70 ปี | ชำระเบี้ย 6 ปี | 20-64 ปี | 615% ของทุนประกัน |
| อายุ 70 ปี | ทยอยจ่ายเบาๆ ถึงอายุเกษียณ | 20-65 ปี | 615% ของทุนประกัน |
ทุกแผนคุ้มครองถึงอายุ 95 ปีเท่ากัน ต่างกันแค่อายุที่เริ่มรับบำนาญและระยะเวลาชำระเบี้ย — ยิ่งเลือกเริ่มรับบำนาญเร็ว ยิ่งได้รับบำนาญรวมตลอดชีพสูงขึ้น เพราะมีจำนวนปีที่รับบำนาญมากกว่า
รายละเอียดและผลประโยชน์ของความคุ้มครอง
อายุรับสมัคร 20 ปี ขึ้นไป (อายุสูงสุดขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก ดูตารางด้านบน)
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 75,000 บาท สูงสุด 20,000,000 บาท
คุ้มครองถึงอายุ 95 ปี ทุกแผน
รับบำนาญปีแรกของช่วงเกษียณถึงอายุ 75 ปี ปีละ 15% ของทุนประกัน จากนั้นเพิ่มเป็น 20%, 25% และ 30% ตามช่วงอายุ
รับรองการจ่ายเงินบำนาญต่อเนื่อง 15 ปีแรกของช่วงรับบำนาญ ไม่ว่าจะมีชีวิตอยู่หรือไม่
เบี้ยประกันคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ยที่เลือก ไม่มีส่วนลดตามทุนประกัน และไม่สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมได้
ตัวอย่างการวางแผนเกษียณจริง
ตัวอย่างเบี้ยและผลประโยชน์จริงจากเอกสารผลิตภัณฑ์ ไม่ใช่การประเมินเฉพาะบุคคล หากอยากได้ตัวเลขที่ตรงกับอายุของคุณเอง ฝากข้อมูลไว้ด้านล่างได้เลย
คุณนัชชา
พนักงานเอกชนสาวโสด อยากเกษียณก่อนอายุ 60 เพื่อใช้ชีวิตให้เต็มที่
หญิง อายุ 35 ปี · ทุนประกัน 200,000 บาท · เริ่มรับบำนาญอายุ 55 ปี
รับบำนาญรวมตลอดชีพ 1,680,000 บาท
คุณเอก
ผู้จัดการบริษัทเอกชน หัวหน้าครอบครัว เกษียณตามแผนของบริษัทที่อายุ 60
ชาย อายุ 45 ปี · ทุนประกัน 500,000 บาท · เริ่มรับบำนาญอายุ 60 ปี
รับบำนาญรวมตลอดชีพ 3,825,000 บาท
คุณนิด
เจ้าของร้านอาหาร วางแผนเกษียณจากการทำงานที่อายุ 65
หญิง อายุ 50 ปี · ทุนประกัน 700,000 บาท · เริ่มรับบำนาญอายุ 65 ปี
รับบำนาญรวมตลอดชีพ 4,830,000 บาท
นายแพทย์ทศพล
แพทย์เฉพาะทาง รักในอาชีพ อยากทำงานต่อไปจนถึงอายุ 70
ชาย อายุ 63 ปี · ทุนประกัน 1,000,000 บาท · เริ่มรับบำนาญอายุ 70 ปี
รับบำนาญรวมตลอดชีพ 6,150,000 บาท
ตัวอย่างจากใบเสนอราคาจริง
ชาย อายุ 30 ปี ชำระเบี้ย 6 ปี เริ่มรับบำนาญอายุ 60 ปี ทุนประกัน 498,381 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี: 200,000.29 บาท
รับบำนาญรวมตลอดชีพ: 3,812,614.65 บาท
ตัวเลขข้างต้นเป็นตัวอย่างจริงเฉพาะอายุ/เพศ/แผนที่ระบุเท่านั้น เบี้ยประกันของคุณอาจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับอายุและเพศของคุณเอง
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
นอกจากบำนาญที่ได้รับตอนมีชีวิตอยู่ กรมธรรม์ยังคุ้มครองกรณีเสียชีวิตตลอดอายุสัญญา โดยจำนวนเงินจะเปลี่ยนไปตามช่วงเวลา
ตัวอย่างช่วงอายุ (กรณีเลือกเริ่มรับบำนาญที่อายุ 60 ปี): แบบ C คือช่วงอายุ 60-74 ปี (รับรองการจ่ายบำนาญ 15 งวดแรก) และแบบ D คือช่วงอายุ 75-95 ปี — ช่วงอายุจะขยับตามอายุเกษียณที่ เลือกไว้ ผลประโยชน์ทั้งหมดคิดก่อนหักหนี้สินตามกรมธรรม์ (ถ้ามี)
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี
เบี้ยประกันบำนาญมีสิทธิลดหย่อนภาษีแยกจากประกันชีวิตทั่วไป และรวมกันได้สูงสุดถึง 300,000 บาท
เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172
เบี้ยประกันบำนาญ
ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มอีกสูงสุด 200,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 194 (ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินในปีนั้น)
รวมสูงสุด
ทั้งสองส่วนรวมกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี และหากยังไม่ใช้สิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไปเต็มจำนวน สามารถนำเบี้ยบำนาญมาเติมส่วนที่เหลือได้ ก่อนใช้สิทธิเฉพาะบำนาญเพิ่มอีก 200,000 บาท
เงื่อนไขที่ควรทราบ
เบี้ยประกันบำนาญที่นำมาลดหย่อนภาษี เมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ผู้เอาประกันภัยอาจถูกเรียกคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ใช้ไปแล้ว
เงื่อนไขและข้อยกเว้นสำคัญ
เข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ เพื่อไม่ให้เสียสิทธิ์เวลาต้องใช้จริง
การรับประกันภัยและยกเลิกกรมธรรม์
ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (พิจารณาตามเกณฑ์อาชีพที่บริษัทรับประกันได้) จำนวนเงินเอาประกันภัย 75,000 - 20,000,000 บาท (วงเงินสูงสุดนับรวมกับกรมธรรม์ประเภทไม่ต้อง ตรวจสุขภาพอื่นที่ถืออยู่) หากต้องการยกเลิกกรมธรรม์ สามารถใช้สิทธิ Free Look ได้ภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์
กรณีที่บริษัทจะไม่คุ้มครอง
- 1.แถลงข้อความเท็จหรือปกปิดข้อความจริง — บริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง
- 2.ฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีแรกนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง
- 3.ผู้เอาประกันภัยถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
เอกสารเพิ่มเติม
⬇️ ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์และดาวน์โหลดโบรชัวร์ฉบับเต็มคำนวณแผนบำนาญของคุณ
เลือกวิธีคำนวณที่ตรงกับสิ่งที่คุณอยากรู้
สนใจแผนนี้ ให้เราช่วยแนะนำ
ฝากชื่อและเบอร์โทรไว้ ทีมงานโอปอชวนShield จะติดต่อกลับเพื่อให้คำปรึกษาฟรี พร้อมใบเสนอราคาที่แม่นยำตามผลการพิจารณารับประกันภัยจริง
คำถามที่พบบ่อย
บำนาญ สมาร์ท 95 เหมาะกับใคร+
เหมาะกับผู้ที่ต้องการรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน ไม่ต้องพึ่งพาผลตอบแทนจากการลงทุนเพียงอย่างเดียว และต้องการความยืดหยุ่นในการกำหนดอายุที่จะเริ่มรับบำนาญเอง ไม่ว่าจะอยากเกษียณเร็วกว่าอายุ 60 หรือทำงานต่อไปจนถึงอายุ 70
ควรเลือกอายุเริ่มรับบำนาญตอนไหนดี+
ขึ้นอยู่กับแผนชีวิตของแต่ละคน หากอยากเกษียณเร็วและมีเวลาใช้ชีวิตอิสระมากขึ้น เลือกอายุ 55 หรือ 60 ปี ได้บำนาญรวมตลอดชีพสูงกว่า (840% หรือ 765% ของทุนประกัน) หากยังอยากทำงานต่อ เลือกอายุ 65 หรือ 70 ปีได้เช่นกัน โดยยังคงได้รับบำนาญต่อเนื่องถึงอายุ 95 ปีทุกแผน
ชำระเบี้ย 6 ปี กับทยอยจ่ายถึงอายุเกษียณ ต่างกันอย่างไร+
ทั้งสองแบบให้ผลประโยชน์และอายุเริ่มรับบำนาญเหมือนกันทุกประการ ต่างกันแค่วิธีชำระเบี้ย: แบบ 6 ปี จ่ายเบี้ยต่อปีสูงกว่าแต่จบเร็ว ส่วนแบบทยอยจ่ายจะจ่ายเบี้ยต่อปีต่ำกว่าแต่ต้องจ่ายต่อเนื่องไปจนถึงอายุเกษียณที่เลือกไว้
ถ้าเสียชีวิตก่อนถึงอายุเกษียณจะได้รับอะไร+
ในช่วงปีกรมธรรม์ที่ 1-2 รับ 100% ของเบี้ยที่จ่ายมาทั้งหมดหรือมูลค่าเวนคืน แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไปจนถึงก่อนถึงอายุเกษียณที่เลือก รับ 110% ของเบี้ยที่จ่ายมาหรือมูลค่าเวนคืน แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า ดูรายละเอียดผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตทุกช่วงได้ที่ส่วน "ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต" ด้านบน
เบี้ยประกันนำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่+
เบี้ยประกันบำนาญนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน) และเมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาท จะลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
ทำไมไม่ต้องตรวจสุขภาพ+
บำนาญ สมาร์ท 95 เป็นแบบประกันที่พิจารณารับประกันภัยแบบไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (GIO) ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากรสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้บริษัทยังพิจารณาจากกลุ่มอาชีพของผู้สมัครตามเกณฑ์ที่กำหนด
บำนาญ สมาร์ท 95 เป็นชื่อทางการค้าของกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญ ของบริษัท กรุงไทย-แอกซา ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) โอปอชวนShield เป็นผู้นำเสนอแผนประกันเพื่อให้คำปรึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ข้อมูลบนหน้านี้เป็นการสรุปเพื่อการนำเสนอ ผลประโยชน์ความคุ้มครองและเบี้ยประกันที่แท้จริงเป็นไปตามผลการพิจารณารับประกันภัยและกรมธรรม์ฉบับจริง กรุณาศึกษารายละเอียด ข้อกำหนด และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง